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國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所研究員吳慶同樣認(rèn)為，未來(lái)我國(guó)銀行貸款利率總體有可能上升，而不是下降，特別是那些之前沒(méi)有得到金融服務(wù)的小企業(yè)，其將來(lái)的融資成本可能比現(xiàn)在還要高。

“貸款利率的高低取決于銀行對(duì)貸款企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)判，相比大企業(yè)，小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)更高，因此要用較高的利率抵御潛在風(fēng)險(xiǎn)。”一位業(yè)內(nèi)專(zhuān)家直言，在貸款資源稀缺的情況下，銀行貸款流入實(shí)體經(jīng)濟(jì)可能出現(xiàn)馬太效應(yīng)，即大企業(yè)信貸成本不斷降低，而中小企業(yè)融資成本卻越來(lái)越高。

但也有分析認(rèn)為，長(zhǎng)期來(lái)看，貸款利率七折終將利好中小企業(yè)，理由是，隨著擁有足夠存款的大銀行專(zhuān)注于服務(wù)大型企業(yè)，中小銀行勢(shì)必將重心放在中小企業(yè)身上，從而出現(xiàn)差異化競(jìng)爭(zhēng)的局面。

中國(guó)中小企業(yè)協(xié)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)周德文就是支持者之一。他認(rèn)為，放開(kāi)貸款利率管制總體上有利于緩解中小企業(yè)融資難，特別是伴隨著民營(yíng)銀行的設(shè)立，民營(yíng)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)會(huì)日趨激烈，進(jìn)而促進(jìn)利率下降。

對(duì)于利率松綁的現(xiàn)實(shí)意義，作為直接參與者的企業(yè)或許最有發(fā)言權(quán)。以時(shí)下正在苦度“寒冬”的鋼鐵行業(yè)為例，去年以來(lái)，為數(shù)眾多的鋼鐵貿(mào)易商們迫于資金壓力，相繼出現(xiàn)庫(kù)存爆倉(cāng)、質(zhì)押騙貸等事件，一度引發(fā)社會(huì)廣泛關(guān)注。如今，新政出臺(tái)，他們的生存狀況是否會(huì)因此出現(xiàn)轉(zhuǎn)機(jī)？

一家北京鋼鐵貿(mào)易企業(yè)的相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“基本沒(méi)有什么影響，銀行向來(lái)比較青睞盈利較好的行業(yè)，而且對(duì)鋼貿(mào)商的貸款一直非常謹(jǐn)慎，加上當(dāng)前鋼鐵行業(yè)每況愈下的形勢(shì)，不敢奢望新政能夠惠及鋼貿(mào)企業(yè)。”更有一家江浙地區(qū)的民營(yíng)企業(yè)負(fù)責(zé)人把新政比作“看得見(jiàn)摸不著”的實(shí)惠，遠(yuǎn)水難解近渴。

種種跡象表明，貸款利率七折背景下，中小企業(yè)能否真正受益理論層面尚存爭(zhēng)議，而從實(shí)際操作來(lái)看，短期內(nèi)政策效果恐難立竿見(jiàn)影，而是需要一個(gè)漸進(jìn)的過(guò)程。

引入民營(yíng)銀行競(jìng)爭(zhēng)

長(zhǎng)期以來(lái)，銀行對(duì)于大型企業(yè)和小微企業(yè)貸款一直都是區(qū)別對(duì)待。以民營(yíng)企業(yè)聚集的浙江省為例，全省超過(guò)110萬(wàn)家法人企業(yè)中，只有10萬(wàn)家左右成為了銀行貸款客戶(hù)，占比不到十分之一。有分析指出，貸款利率松綁后，如果民營(yíng)企業(yè)仍然無(wú)法從銀行獲得貸款，轉(zhuǎn)而依靠高利貸，影子銀行的問(wèn)題也將更加突出。

放開(kāi)貸款利率管制，用市場(chǎng)手段提高資金配置效率無(wú)可厚非，但如何讓為數(shù)眾多的中小企業(yè)從中獲得實(shí)實(shí)在在的利益，充分享受利率市場(chǎng)化改革的“紅利”，恐怕才是業(yè)界最關(guān)心的問(wèn)題之一。

周德文表示，目前中小企業(yè)從銀行取得貸款的比例只有三成左右，其余70%的資金主要依靠民間借貸，因此承擔(dān)著更大的融資風(fēng)險(xiǎn)和成本。他建議，推進(jìn)利率市場(chǎng)化，允許設(shè)立大量民營(yíng)銀行；同時(shí)還要引導(dǎo)民間借貸法律化、規(guī)范化、陽(yáng)光化，并且出臺(tái)規(guī)范民間借貸的相關(guān)法律法規(guī)。

正如一位業(yè)內(nèi)人士所言，若要使稀缺的資金配置更有效率，單純放開(kāi)利率管制是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，中國(guó)銀行業(yè)還要在治理結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)模式、監(jiān)管理念等方面有更大、更有力度的改革，改變“千行一面”的面孔，形成多層次、多業(yè)態(tài)的金融服務(wù)體系，方能從根本上改變中小企業(yè)融資難的困局。